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10 principes pour un investissement halal réussi sur des marchés volatils …

En cette période d'incertitude économique mondiale, être un investisseur est stressant. Si vous avez un portefeuille halal, vous pouvez ressentir les hauts et les bas du marché boursier encore plus que les investisseurs traditionnels. En effet, un portefeuille conforme à la charia exclurait les investissements fondés sur les intérêts tels que les CPG (certificats de revenu garanti) et les obligations. Ces investissements offrent un revenu prévisible et ne changent pas de valeur comme les actions. Sans ces investissements à revenu fixe pour réduire le risque, les investisseurs avec des portefeuilles halal sont particulièrement sensibles à la volatilité des marchés boursiers.

La volatilité du marché fait partie intégrante de l'investissement. Le défi consiste à gérer nos émotions en ces temps turbulents. Faut-il vendre et réduire nos pertes? Faut-il acheter? Si nous nous accrochons, allons-nous gagner ou perdre à long terme? Les décisions que nous prenons en ces temps volatils peuvent faire la différence entre le succès et l'échec en tant qu'investisseur.

Heureusement, nous ne sommes pas seuls dans ce domaine. Le marché a connu des hauts et des bas auparavant et nous pouvons profiter de l'expérience de milliers d'investisseurs qui ont traversé des moments si difficiles. Ces 10 principes peuvent vous aider à naviguer dans la volatilité du marché et à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

1. Restez calme et investissez dans

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Lorsque les marchés sont particulièrement volatils, les investisseurs ont naturellement tendance à faire des investissements plus sûrs, comme des liquidités, pour éviter de nouvelles pertes et attendre que les marchés se redressent. Malheureusement, il est presque impossible de prédire quand les marchés se rétabliront. Par conséquent, les investisseurs pourraient manquer la reprise éventuelle, ce qui pourrait nuire à leurs objectifs d'investissement à long terme. L'investisseur qui reste investi a tendance à faire mieux que l'investisseur qui sort et rate même une partie de la reprise.

2. Évitez le timing du marché

Dans un contexte similaire, certains investisseurs tentent d'améliorer leurs rendements en essayant de «synchroniser» le marché – ils vendent peu avant la chute des marchés puis achètent peu avant de remonter. En théorie, cela sonne bien. En pratique, cependant, cela fonctionne rarement car il est si difficile de prédire quand les marchés vont monter ou descendre. Malheureusement, cela n'empêche pas les investisseurs d'essayer, c'est pourquoi «l'investisseur moyen» a tendance à sous-coter pratiquement toutes les classes d'actifs.

Comme on dit, "le temps passé sur le marché est meilleur que le moment du marché". Il vaut mieux investir et rester investi que d'essayer de prédire les meilleurs moments pour acheter et vendre.

3. Gardez votre sens de la perspective

Sans aucun doute, les replis boursiers peuvent être douloureux, surtout lorsque vous êtes au milieu d'un. Ce n'est pas toujours facile, mais il est important de se rappeler que les baisses se sont produites plus tôt – et se reproduiront – et historiquement, comme le montre le tableau ci-dessus, les marchés se sont toujours redressés et ont atteint de nouveaux sommets. .

4. Évaluez votre niveau de confort avec le risque

C'est une chose de dire que vous êtes satisfait d'un risque plus élevé si les marchés montent seulement, et une autre chose si les marchés sont volatils. Si vous avez de la difficulté à dormir la nuit en raison de la volatilité du marché, il est peut-être temps de considérer le niveau de risque que vous aimez vraiment prendre avec vos investissements.

5. Restez varié

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La diversification de vos investissements est un moyen éprouvé de réduire la volatilité du marché. Cela comprend l'inclusion d'une combinaison spécifique d'actions, de fiducies de placement immobilier (FPI), de sukuk (obligations halal), de métaux précieux et de liquidités dans votre portefeuille de placement, ainsi que des investissements de diverses industries ou zones géographiques. À tout moment, un type d'investissement peut surpasser un autre. Donc, si vous avez des investissements qui ne sont pas du tout corrélés et qui sont susceptibles de se déplacer dans des directions différentes, vous pouvez équilibrer les plus faibles et les plus performants, réduisant ainsi la volatilité. Il peut être difficile de déterminer exactement quand un type d'investissement est plus performant qu'un autre, c'est pourquoi il est logique de rester diversifié.

6. Rechercher des opportunités

"Soldes d'été! Prix en baisse!" Si c'est un magasin qui dit ces mots, c'est généralement une bonne chose. Cependant, quand il s'agit de marchés boursiers, les gens réagissent souvent dans l'autre sens. Lorsque les prix baissent, vendez au lieu d'acheter. Mais lorsque les marchés boursiers chutent, cela peut être assez aléatoire: les bons et les mauvais stocks peuvent être touchés par la vente. Cela signifie qu'en cas de repli du marché, certains stocks de haute qualité peuvent être disponibles à des prix temporairement réduits, qui seront probablement parmi les premiers à se redresser.

N'oubliez pas que vous ne voulez pas acheter quelque chose simplement à cause de son prix. Comme l'a dit Warren Buffet: "Il vaut bien mieux acheter une entreprise merveilleuse à un prix équitable qu'une entreprise équitable à un prix merveilleux." Un ralentissement du marché peut être l'occasion d'acheter une merveilleuse entreprise à un prix formidable.

7. Rééquilibrez régulièrement

La manière dont vous diversifiez votre portefeuille entre différents investissements joue un rôle important dans la volatilité attendue. En général, si vous ajoutez plus de titres à votre portefeuille, vous remarquerez une plus grande volatilité, mais également un plus grand potentiel de croissance à long terme. Si, en revanche, vous incluez plus de cash ou de Sukuk, vous remarquerez moins de volatilité, mais aussi moins de potentiel de croissance.

Tout le monde a un équilibre idéal basé sur des facteurs tels que:

  • Combien de temps devez-vous investir?
  • De combien de croissance avez-vous besoin?
  • Le niveau de risque que vous souhaitez prendre
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    Cependant, au fil du temps, les fluctuations du marché peuvent faire évoluer le solde de votre portefeuille car une classe d'actifs surpasse une autre et représente finalement un pourcentage de votre portefeuille plus important que vous ne l'aviez prévu à l'origine. Il est donc conseillé de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille afin de retrouver votre équilibre idéal.

    Par exemple, si vous souhaitez conserver 50% des actions et 50% des liquidités et que vos actions s'additionnent pour constituer 60% de votre portefeuille, vous pouvez rééquilibrer en vendant certaines de vos actions afin que vous les ayez 50-. 50 équilibre à nouveau.

    8. Concentré à long terme

    Les marchés peuvent décliner à court terme, souvent en réponse à une crise économique mondiale, mais ils ont tendance à augmenter à long terme.

    9. Prenez votre temps

    À court terme, la volatilité peut ressembler à un tour de montagnes russes dans votre parc d'attractions local. Au fil du temps, la volatilité s'estompe. Et plus vous devez investir longtemps, plus il a tendance à se lisser.

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    Encore une fois "le temps sur le marché est meilleur que le moment du marché"

    10. Vérifiez votre portefeuille

    Bien que la volatilité du marché puisse vous amener à vous cacher la tête dans le sable et à ne pas vouloir penser à vos investissements, c'est en fait le bon moment pour examiner de plus près votre portefeuille. Une partie du maintien d'un portefeuille halal consiste à vérifier que les sociétés dans lesquelles vous investissez exercent toujours des activités halal et ne sont pas surendettées. Jusqu'à présent, un portefeuille halal socialement responsable a en fait mieux résisté cette année par rapport à un portefeuille traditionnel en raison du poids plus élevé des soins de santé et de la technologie.

    Éviter les entreprises endettées est logique sur le plan financier en ces temps de volatilité. Un article récent du New York Times explique comment certaines entreprises se sont endettées ces dernières années pour acheter leurs propres actions et soutenir leurs cours. Maintenant que les prêteurs se sentent plus menacés par l'économie, ces entreprises doivent payer des taux d'intérêt plus élevés pour rembourser ces dettes et ont du mal à obtenir plus de prêts. L'article montre comment les entreprises aux bilans faibles ont subi plus de pertes en mars que les entreprises aux bilans solides. En les filtrant de votre portefeuille, les filtres de conformité à la Charia contribuent à maintenir vos investissements financièrement sains.

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    Sameer Azam est un conseiller en placement de RBC Dominion valeurs mobilières. Son expertise comprend la planification des investissements et de la retraite, la planification de la réduction des impôts, l'investissement halal et socialement responsable, la planification successorale et la structuration de dons.

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    Pour en savoir plus sur le processus d'investissement, cliquez ici

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