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Achat d'un immeuble de placement au sein d'un IRA

Brandon Hall est le chef de l'exploitation de Midland Trust Company, un dépositaire IRA autonome et 1031 QI avec des bureaux dans 3 États.

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Compte tenu des récentes fluctuations des marchés boursiers, de nombreux investisseurs recherchent des classes d'actifs alternatives pour diversifier leurs portefeuilles d'épargne-retraite. Avec les banques de dépôt IRA traditionnelles (compte de retraite individuel), vous ne pouvez investir que dans les types d'actifs qu'ils vendent (c'est-à-dire les actions / obligations / fonds communs de placement). En général, les raisons pour lesquelles les investissements dans des actifs tels que l'immobilier ne sont pas autorisés comprennent:

• Vous ne savez pas comment générer des revenus liés à l'immobilier car ils ne sont pas vendus.

• Vous voulez éviter les dépenses administratives telles que les fermetures, les certificats, les assurances, les taxes foncières, etc.

• Vous ne voulez pas traiter les évaluations annuelles des actifs sur le formulaire 5498, une obligation de déclaration pour tous les dépositaires IRA.

Vous n'avez pas besoin d'un IRA spécial pour y parvenir. Vous avez besoin d'un administrateur spécial. Ces IRA sont appelés "IRA autogérés". En d'autres termes, le dépositaire ne vend pas de placements. Ils agissent uniquement en tant qu'administrateurs et vous permettent de contrôler vous-même vos propres décisions d'investissement. Au lieu de facturer des commissions ou des frais d'administration / de conseil, une banque dépositaire auto-administrée facture des frais d'administration. Bien que ces frais varient en fonction de mon expérience dans l'industrie, les frais moyens sont d'environ 300 $ par an, plus les petits frais de transaction, le cas échéant.

Les IRA ont été créés en 1974 par la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés. À ce stade, l'IRS établissait des règles sur les types d'investissements qui ne peuvent pas être achetés avec un IRA et a appelé ces transactions interdites. L'IRS a également établi des règles avec lesquelles un IRA peut faire des affaires et les a désignés comme parties disqualifiées. Une liste de règles peut être trouvée sur le site Web de l'IRS.

En particulier, un IRA ne peut pas investir dans une assurance-vie ou des objets de collection. Un IRA ne peut pas non plus acquérir un investissement qui apporte un avantage personnel au titulaire de l'IRA et / ou à d'autres parties disqualifiées. Par exemple, vous ne devriez pas vous attendre à ce que vous ou votre famille puissiez utiliser une propriété appartenant à l'IRA comme maison de vacances. L'achat d'un bien immobilier avec un IRA n'est autorisé qu'à des fins d'investissement.

Si vous choisissez d'acheter un immeuble de placement de votre IRA, n'oubliez pas que vous ne possédez pas la propriété. Votre IRA le fait. Par conséquent, tous les revenus de la propriété (loyer / location / vente) doivent revenir à l'IRA. Si des coûts sont associés à la propriété, l'IRA est également responsable du paiement de ces coûts. La plupart des banques dépositaires facturent une somme modique pour payer ce type de dépenses. Cependant, il est de votre responsabilité de gérer le dépositaire. N'oubliez pas qu'ils ne sont pas des gestionnaires d'actifs. Vous gérez les transactions sur vos instructions (donc IRA autogéré).

L'autogestion nécessite plus d'efforts que les investissements dans les investissements IRA traditionnels. Vous devez revoir vos investissements et prendre vos propres décisions. Vous devez surveiller l'activité de vos actifs (bien que la plupart des dépositaires le fassent assez facilement en utilisant des portails clients en ligne et des notifications automatisées des revenus / dépenses). Cependant, l'autogestion vous offre l'avantage de vous permettre non seulement de diversifier votre portefeuille de pensions, mais également d'investir dans quelque chose qui vous passionne. Il est difficile de dire qu'un agent immobilier, par exemple, en sait plus sur le S&P 500 que sur le marché immobilier de sa région. L'autorégulation leur donne la possibilité d'investir dans ce qu'ils savent et comprennent.

En plus de l'immobilier, de nombreux dépositaires autonomes gèrent également d'autres actifs non traditionnels tels que la dette garantie et non garantie, les métaux précieux, les comptes de trading à terme / forex, le private equity et les LLC. L'IRS restreint uniquement ce qui est autorisé.

Comme pour tout investissement, vous devez faire preuve de diligence raisonnable. L'autoréglementation permet aux investisseurs de contrôler beaucoup plus les outils d'investissement qu'ils peuvent utiliser pour atteindre leurs objectifs d'épargne-retraite. Un compte d'épargne-retraite autogéré vous donne la possibilité d'atteindre vos objectifs avec des placements que vous connaissez et comprenez.

Les informations fournies ici ne sont pas des conseils d'investissement, fiscaux ou financiers. Vous devez contacter un professionnel agréé pour obtenir des conseils sur votre situation spécifique.

Le Forbes Finance Council est une organisation qui n'est disponible que sur invitation des dirigeants d'entreprises de comptabilité, de planification financière et de gestion d'actifs prospères. Suis-je admissible?

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