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Comment investir dans l'immobilier

Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille, l'immobilier est une bonne première étape. Mais les investissements immobiliers peuvent susciter des visions de concepteurs prêts à photographier qui achètent des biens immobiliers délabrés pour, espérons-le, faire des bénéfices décents avec les émissions de CNBC comme "Flip or Flop" et "Cash Pad".

Transformer une propriété est certainement une forme d'investissement immobilier, mais si cela semble trop écrasant, il existe de nombreuses options qui ne nécessitent pas autant d'efforts – ou d'expertise en conception – pour obtenir un meilleur rendement potentiel.

Avant d'investir dans l'immobilier, il est important d'avoir une base financière solide. Cela signifie une dette minimale ou inexistante, des prestations de vieillesse saines et un fonds d'urgence où les dépenses sont stockées pendant au moins trois à six mois.

Une fois que vous avez couvert ces bases, l'immobilier peut vous aider à élargir votre portefeuille, à condition de faire preuve de diligence raisonnable avant de prendre des décisions financières importantes. Voici quelques-unes de vos options d'investissement immobilier.

Investir dans des FPI

Les FPI, les fiducies de placement immobilier, sont un point d'entrée pour les investisseurs novices, a déclaré à CNBC Make It, George R. Gagliardi, un planificateur financier agréé du Massachusetts, qui permet aux particuliers d'investir directement dans des propriétés résidentielles ou commerciales et de générer des revenus grâce à leurs actions. , Ils sont achetés et vendus comme des actions et versent des dividendes.

Certaines FPI investissent dans des biens immobiliers (tels que des appartements, des immeubles de bureaux, des entrepôts ou des entrepôts personnels), d'autres dans des hypothèques et d'autres dans une combinaison d'hypothèques et de biens immobiliers. Les FPI hypothécaires sont plus compliquées et «généralement pas pour les débutants», explique Gagliardi.

"J'éviterais généralement de les recommander à des investisseurs inexpérimentés en raison de leur volatilité, et ils ne sont pas aussi faciles à comprendre que" posséder des immeubles, percevoir des loyers "", qui s'applique à l'autre type de FPI, explique Gagliardi.

Il ajoute qu'une partie de l'attrait des FPI consiste à apprendre à les évaluer et à «constituer un portefeuille diversifié de FPI avec différentes classes d'actifs». Si c'est trop compliqué pour vous, vous pouvez également investir dans un FPI FPI ou un fonds commun de placement.

Ces investissements sont «Ce n'est pas aussi intéressant que de rechercher les différentes FPI pour découvrir les trésors cachés de l'entreprise, mais un moyen facile de diversifier vos investissements et de vous lancer dans le jeu de l'investissement immobilier», explique Gagliardi.

Les fonds communs de placement immobiliers et les FNB investissent dans des FPI et d'autres actions immobilières et fonctionnent comme les autres types de fonds communs de placement. Ils sont «un moyen facile d'acheter un grand nombre de FPI dans différents secteurs des énergies renouvelables», explique Gagliardi, notant que le Vanguard's Real Estate ETF (VNQ) détient plus de 180 FPI différentes avec des frais de gestion de 0,12%. , Vous pouvez investir en eux chez la plupart des courtiers.

Louer des chambres

Si vous avez plus d'espace dans votre maison ou votre propriété, vous pouvez vous faire une idée du mode de vie du propriétaire en louant une chambre – ou votre maison entière – via une plate-forme comme Airbnb ou VRBO.

Si vous louez une chambre pour une courte période, vous pouvez déterminer si un engagement plus important envers les propriétés locatives vous convient.

Voici un guide sur la façon de transformer votre espace en une location Airbnb réussie.

Utilisez une application de crowdsourcing immobilier

Il existe maintenant une variété d'applications et de plateformes comme CrowdStreet que vous pouvez utiliser pour investir dans l'immobilier.

"Ces plates-formes permettent aux investisseurs de mettre en commun leurs actifs pour investir dans des propriétés commerciales ou résidentielles", a déclaré à CNBC Make It "Ashley Foster, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Nxt: Gen Financial Planning." "

Il existe également d'autres plateformes, telles que Roofstock, qui vous permettent d'acheter des propriétés actuelles à l'échelle nationale et de les gérer à distance. Cela pourrait être une bonne option si vous vivez dans des villes à coût élevé comme New York ou San Francisco, mais que vous souhaitez suivre l'immobilier comme une forme de revenu passif dans une ville plus abordable.

C'est une tactique populaire. Un peu plus de 11% des ventes de maisons en 2018 sont attribuables aux investisseurs, le pourcentage le plus élevé depuis au moins 20 ans, selon Core Logic. Les "petits" investisseurs qui commencent tout juste à investir dans l'immobilier sont à l'origine de l'augmentation.

Néanmoins, il est bon de faire preuve de prudence. Contrairement à un stock, vous ne pouvez pas facilement vous séparer de la propriété d'une propriété. Et vous voulez être prudent avec les applications qui n'existent pas depuis longtemps.

"Étant donné que ces plateformes n'ont jamais été testées en période de récession, personne ne sait comment elles se développeront lorsque des milliers de petits investisseurs seront en fuite", explique Foster.

Acheter un bien locatif

L'une des façons les plus évidentes d'investir dans l'immobilier est d'acheter une propriété et de la louer à d'autres.

La meilleure façon de le faire est d'envisager l'option de garder un œil sur l'achat de la maison dans laquelle vous voulez vivre, explique Shon P. Anderson, un planificateur financier certifié basé en Ohio, CNBC Make It. De cette façon, vous pouvez bénéficier de prêts immobiliers. Vous pouvez soit initialement vivre seul et louer ensuite l'ensemble de la propriété, soit acheter un immeuble avec plusieurs unités ou chambres possibles et y vivre avec vos locataires en même temps.

"Si vous vivez au premier endroit, vous ne pouvez économiser que 3,5%", explique Anderson. Et "vous aurez la chance de le commercialiser quand il sera là depuis un certain temps".

Lors de l'achat d'un immeuble de placement, vous devriez en chercher un à faible coût afin de facturer un loyer raisonnable dans la région tout en ayant l'avantage. Pensez aux commodités qui plaisent aux locataires, telles que: B. Accessibilité, accès aux restaurants et autres activités, ou proximité de bonnes écoles.

Les acheteurs potentiels doivent également faire attention à ne pas dépasser leur hypothèque, Barbara Ginty, planificatrice financière certifiée et présentatrice du podcast Future Rich, a déclaré à CNBC Make It. Réfléchissez à ce qui se passerait si vous achetiez une propriété et non un locataire La première fois: seriez-vous en mesure de payer le loyer? N'oubliez pas que vous êtes également responsable des taxes, de l'entretien, de l'assurance et des autres dépenses.

Si vous ne parvenez pas à résoudre le problème vous-même, vous devez également inclure le coût de l'embauche d'un gestionnaire immobilier ou d'un surintendant dans vos calculs.

Karl Leonard Hicks, un planificateur financier agréé basé en Californie, recommande de poser les questions suivantes avant d'acheter une propriété:

  • Quel est votre plan d'investissement?
  • S'agit-il d'un investissement à long terme?
  • Est-ce un investissement à court terme que vous souhaitez renverser?
  • Quel est le mécanisme de financement et dans quelle mesure est-il sûr?
  • Que devez-vous payer le plus et comment comptez-vous gérer les coûts mensuels et les flux de trésorerie?
  • "La réponse à ces questions nous aidera à déterminer le type d'investissement et le rendement que vous devriez attendre, ainsi que si c'est une bonne idée ou non", dit-il.

    Une fois que vous avez trouvé toutes ces réponses, vous pouvez commencer à chercher un bien locatif.

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