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Comment le divorce gris complique la planification successorale

(Photo: 16 h production / Shutterstock)

Le divorce entre les couples de plus de 50 ans augmente, tout comme l'espérance de vie et les coûts des soins de santé, et les planificateurs immobiliers et les avocats constatent que cette tendance a souvent un impact négatif sur leurs clients, selon TD Wealth.

"Le divorce gris ajoute un autre niveau de complexité au processus de planification successorale qui se produit déjà dans les familles mixtes, la détermination de l'héritage et les structures domestiques en constante évolution", a déclaré Raymond Radigan, chef de la fiducie privée chez TD Wealth, dans un communiqué. ,

"Pour cette raison, il est plus important que jamais de revoir de manière proactive les plans successoraux et d'en discuter en continu avec nos clients et leurs familles."

TD Wealth a interviewé 112 participants au 54e Heckerling Institute for Estate Planning annuel en janvier. Les répondants comprenaient des avocats, des syndics, des vérificateurs, des experts, des conseillers en assurance, des experts pour les personnes âgées, des gestionnaires d'actifs, des éducateurs et des conseillers à but non lucratif.

Deux répondants sur cinq ont déclaré qu'un divorce gris a entraîné une augmentation des conflits familiaux, ce qui constitue déjà un défi important dans la planification successorale.

De plus, 39% ont déclaré que la planification et le financement de la retraite sont fortement touchés par la planification successorale pour les couples divorcés de plus de 50 ans.

Les répondants ont constaté que le divorce des adultes affecte également la personne qui décide qui sera responsable de l’octroi de la procuration, de la détermination des prestations de sécurité sociale appropriées et de la rédaction d’un testament.

Un conseiller en patrimoine a récemment estimé que le divorce à tout âge ne devait pas être un sujet de litige.

Dans son enquête, TD Wealth est allé au-delà du divorce gris et a examiné les causes plus traditionnelles des conflits familiaux pour les personnes impliquées dans la planification successorale.

43% des planificateurs successoraux et des avocats ont déclaré que la cause la plus courante de conflit n'était pas d'associer le plan successoral aux membres de la famille, puis de traiter avec des familles mixtes (29%).

Seulement 13% des personnes interrogées ont déclaré que la désignation des bénéficiaires avait conduit à un conflit en 2020, bien moins de 30% qui l'avaient dit dans l'enquête 2019.

"Bien que l'objectif de la planification successorale soit concret, les facteurs et les menaces en sont loin", a déclaré Radigan. "L'objectif de tout planificateur immobilier devrait être de réduire efficacement le bruit et les distractions afin de créer des plans stables avec nos clients et leurs proches."

Autres menaces à la planification successorale

Dans les sondages sur la richesse TD 2018 et 2019, les participants ont identifié les conflits familiaux comme la plus grande menace à la planification successorale. Cependant, dans l'enquête 2020, les planificateurs immobiliers n'étaient pas d'accord sur la source des menaces:

  • Conflit familial – 25%
  • Réforme fiscale – 25%
  • Allongement de l'espérance de vie et augmentation des coûts de santé – 25%
  • Les résultats de l'enquête ont montré que la réforme fiscale continue d'avoir un impact majeur sur les successions et les fiducies. En réponse, les planificateurs successoraux repensent la mise en œuvre des stratégies traditionnelles pour travailler avec l'exemption plutôt que de la traiter comme un obstacle.

    Trente-neuf pour cent des répondants ont déclaré vouloir maintenant offrir un cadeau à leurs clients lorsque l'exemption est élevée.

    Dans le même temps, 23% des répondants ont suggéré que les clients envisagent les fiducies pour protéger les actifs contre les réclamations futures, et 20% ont suggéré que les conséquences fiscales futures sur les gains en capital devraient être minimisées.

    "Compte tenu de l'évolution de la structure familiale et des politiques fiscales, et du fait que les gens vivent plus longtemps avec l'augmentation des coûts des soins de santé, l'industrie de la planification successorale doit tenir compte de ces facteurs", a déclaré Radigan.

    TD Wealth, a-t-il dit, conseille à certains de ses clients de conserver davantage maintenant – même si l'exemption pour les cadeaux est désormais plus élevée – car les gens vivent plus longtemps et les coûts associés à une durée de vie plus longue affectent leurs plans successoraux.

    – Basé sur ThinkAdvisor:

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