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Définition d'un immeuble de placement

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Qu'est-ce qu'un immeuble de placement?

Un immeuble de placement est un bien qui a été acheté dans le but de générer un retour sur investissement, soit par des revenus de location, soit par la revente future du bien, soit par les deux. La propriété peut être détenue par un seul investisseur, un groupe d'investisseurs ou une entreprise.

Un immeuble de placement peut être une entreprise à long terme ou un investissement à court terme. Dans ce dernier, les investisseurs font souvent des retournements, ce qui signifie que les biens immobiliers peuvent être achetés, convertis ou rénovés et vendus pendant une courte période avec un bénéfice.

Le terme immeuble de placement peut également être utilisé pour décrire d'autres actifs qu'un investisseur acquiert dans l'intérêt d'une appréciation future, par exemple B. art, titres, terrains ou autres objets de collection.

Comprendre l'immobilier d'investissement

Un immeuble de placement est un immeuble qui n'est pas utilisé comme résidence principale. Ils génèrent une forme de revenu – dividendes, intérêts, loyers ou même redevances – qui ne fait pas partie des activités normales du propriétaire. Et la façon dont un immeuble de placement est utilisé a un impact significatif sur sa valeur.

Les immeubles de placement génèrent des revenus et ne sont pas une résidence principale.

Les investisseurs effectuent parfois des études pour déterminer l'utilisation la meilleure et la plus rentable d'une propriété. Ceci est souvent désigné comme l'utilisation la plus élevée et la meilleure de la propriété. Par exemple, si un immeuble de placement est zoné à des fins commerciales et privées, l'investisseur pèse le pour et le contre des deux jusqu'à ce qu'il détermine lequel a le rendement potentiel le plus élevé. Il utilise ensuite la propriété de cette manière.

Un immeuble de placement est souvent appelé résidence secondaire. Mais les deux ne signifient pas nécessairement la même chose. Par exemple, une famille peut acheter une maison de vacances ou une autre propriété de vacances à utiliser pour elle-même, ou quelqu'un avec une résidence principale dans la ville peut acheter une deuxième propriété dans le pays comme retraite de week-end. Dans ces cas, le deuxième bien est à usage personnel – et non comme un immeuble à revenus.

Types d'immeubles de placement

Résidentiel: Les appartements locatifs sont un moyen populaire pour les investisseurs d'augmenter leurs revenus. Un investisseur qui achète une propriété résidentielle et la loue à des locataires peut percevoir des loyers mensuels. Il peut s'agir de maisons unifamiliales, de copropriétés, d'appartements, de maisons en rangée ou d'autres types de structures résidentielles.

Commercial: Les propriétés génératrices de revenus ne doivent pas toujours être des propriétés résidentielles. Certains investisseurs – en particulier les entreprises – achètent des propriétés commerciales qui sont utilisées spécifiquement à des fins commerciales. L'entretien et l'amélioration de ces propriétés peuvent être plus élevés, mais ces coûts peuvent être compensés par des rendements plus élevés. En effet, ces baux génèrent souvent des loyers plus élevés pour ces propriétés. Ces bâtiments peuvent être des logements commerciaux ou des magasins de détail.

Usage mixte: Une propriété à usage mixte peut être utilisée à des fins commerciales et privées en même temps. Par exemple, un bâtiment au rez-de-chaussée peut avoir une façade commerciale, comme une épicerie, un bar ou un restaurant, tandis que la partie supérieure de la structure abrite des unités résidentielles.

Les thèses centrales

  • Un immeuble de placement est acheté dans le but de générer un rendement des revenus de location, de la revente future du bien ou des deux.
  • L'immobilier peut être une opportunité d'investissement à court ou long terme.
  • Les immeubles de placement ne sont pas une résidence principale ou une résidence secondaire, ce qui rend plus difficile pour les investisseurs d'obtenir un financement.
  • La vente d'un immeuble de placement doit être déclarée et peut entraîner des gains en capital qui peuvent avoir des incidences fiscales pour les investisseurs.
  • Financement d'immeubles de placement

    Alors que les emprunteurs qui garantissent un prêt à domicile ont accès à une gamme d'options de financement, y compris les prêts FHA, les prêts VA et les prêts conventionnels, il peut être plus difficile de lever des fonds pour un immeuble de placement.

    Les assureurs n'offrent pas d'assurance hypothécaire pour les immeubles de placement. Par conséquent, les emprunteurs doivent disposer d'au moins 20% de moins pour garantir le financement bancaire des immeubles de placement.

    Les banques insistent également sur de bonnes cotes de crédit et des ratios crédit-valeur relativement faibles avant d'approuver un emprunteur pour une hypothèque immobilière. Certains prêteurs demandent également à l'emprunteur d'épargner suffisamment pour couvrir au moins six mois d'immeubles de placement, ce qui garantit que l'hypothèque et les autres obligations sont tenues à jour.

    Implications fiscales

    Lorsqu'un investisseur perçoit un loyer sur un immeuble de placement, l'Internal Revenue Service (IRS) lui demande de déclarer le loyer comme un revenu, mais l'agence lui permet également de déduire les dépenses pertinentes de ce montant. Par exemple, si un locateur perçoit 100000 $ de loyer au cours d'une année, mais paie 20000 $ pour les réparations, l'entretien de la pelouse et les dépenses connexes, il ou elle déclare la différence de 80000 $ comme revenu d'un travail indépendant.

    Si une personne vend un immeuble de placement pour plus que le prix d'achat d'origine, ils ont un gain en capital qui doit être signalé à l'IRS. À partir de 2019, les gains en capital provenant d'actifs détenus pendant au moins un an sont considérés comme des gains à long terme et sont imposés à 15%, sauf pour ceux qui sont mariés et ont un revenu imposable de plus de 479 000 $ ou célibataire et un revenu de plus de 425 800. Avez USD. Dans ces cas, le taux est de 20%.

    En revanche, si un contribuable vend sa résidence principale, il n'a qu'à déclarer des gains en capital de plus de 250 000 $ s'il soumet individuellement et 500 000 $ s'il est marié et soumet ensemble. Le gain en capital d'un immeuble de placement correspond au prix de vente diminué du prix d'achat diminué des améliorations importantes.

    À titre d'illustration, imaginez un investisseur achetant une propriété pour 100 000 $ et dépensant 20 000 $ pour l'installation d'une nouvelle plomberie. Quelques années plus tard, il a vendu la propriété pour 200 000 $. Après déduction de ses investissements initiaux et des réparations en capital, son bénéfice est de 80 000 $.

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