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Le conseil en investissement Robo présente des inconvénients en matière de conseil en gestion …

Par Robert Toomey

Surtout pour le journaliste

La technologie est incroyable. Vous ne pouvez pas vous empêcher de vous interroger sur les progrès constants de la technologie de toutes sortes: informatique / traitement des données, communication, médecine, automatisation, intelligence artificielle, robotique, etc. Je pense que la technologie a amélioré nos vies en améliorant l'efficacité et la rapidité avec lesquelles nous effectuons toutes sortes de tâches, en réduisant les coûts, en améliorant l'efficacité de notre économie et en réduisant l'inflation. Bien sûr, il y a certains inconvénients, tels que la perte de vie privée, la «peur des téléphones portables», la cybercriminalité et les effets isolants des médias sociaux – mais en général, je crois que les progrès technologiques ont amélioré notre monde et continuent de le faire faire.

Le secteur des services financiers bénéficie certainement des avancées technologiques. Pour ne citer que quelques possibilités: nous constatons une efficacité considérablement améliorée dans le traitement des documents et des comptes. Nous le voyons dans des plateformes d'investissement et de négociation beaucoup moins chères, ce qui réduit les coûts pour les clients.

Une tendance croissante dans l'industrie de la planification financière et de l'investissement est ce que l'on appelle les «services de conseil robotique». Désormais, ceux-ci se concentreront principalement sur les services d'investissement automatisés qui sont entièrement réalisés en ligne sans interaction humaine. Les investisseurs peuvent répondre à certaines questions, obtenir une allocation d'investissement et investir via des fonds indiciels ou des fonds communs de placement.

Pour être juste, le conseil-robot présente plusieurs avantages: il peut élargir l'accès aux conseils de base. il peut y avoir un avantage éducatif; c'est peu coûteux; Il s'agit d'un mécanisme judicieux pour aider les individus à faire des investissements susceptibles d'être plus responsables.

Le plus gros inconvénient que je vois pour Robo maintenant est le manque d'interaction humaine et de communication personnelle. Dans des situations de planification plus complexes, l'interaction personnelle est cruciale pour une compréhension plus complète des nuances ou des aspects particuliers des besoins d'un client ou de la psychologie derrière les décisions prises. Les conseillers Robo n'examinent pas les politiques, les déclarations de revenus, les plans financiers, les plans d'études collégiales ou les stratégies de soins de longue durée.

Robo ne peut toujours pas mettre en œuvre une stratégie fiscale ou une planification successorale sophistiquée. Une plateforme robotisée ne peut pas faire de recommandations à des experts externes tels que des CPA ou des avocats spécialisés en immobilier, qui dans de nombreux cas sont essentiels pour fournir une planification et des conseils optimaux à un client. Un robot ne peut pas remplacer le jugement humain et les connaissances intuitives, qui peuvent être essentiels pour fournir la meilleure solution à un client. Un robot ne peut pas aider les clients à éviter les erreurs financières.

En tant que consultants et planificateurs, nous offrons des conseils, du coaching et des outils pour développer et mettre en œuvre un plan dynamique et pouvant inclure des changements dans la vie et les événements ainsi que les émotions humaines. À l'ère de la technologie de pointe, nous avons tendance à rompre avec la connexion humaine. Cependant, travailler avec votre conseiller de confiance est l'une des meilleures décisions que vous puissiez prendre en période d'intelligence artificielle et de conseils robotiques.

Robert Toomey, CFA / CFP, est vice-président de la recherche chez S.R. Schill et ses collègues sur l'île Mercer.

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