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Préparez-vous à une hausse d'impôt de l'ARC

Les Canadiens sont sans doute le citoyen le plus taxé d'Amérique du Nord aujourd'hui. Cependant, l'Agence du revenu du Canada (ARC) pourrait augmenter les taux d'imposition dans un proche avenir pour couvrir les déficits profonds causés par les plans de relance et les programmes de soutien du revenu des ménages pendant la pandémie COVID-19. Il est temps que les investisseurs se préparent à une augmentation d'impôt de l'agence de notation.

Préparez-vous à une hausse d'impôt de l'ARC

Les taxes sont un sujet trop complexe pour une solution uniforme. Cependant, il existe des stratégies plus larges que les investisseurs peuvent utiliser pour atténuer l'impact des augmentations d'impôts sur leur portefeuille d'investissement.

La vérité est que les impôts affectent de manière significative la réalisation de nos objectifs de liberté financière. Bien que les stratégies n'évitent pas nécessairement des impôts plus élevés, elles peuvent améliorer l'efficacité fiscale dans un portefeuille et dans l'ensemble de la succession. La planification fiscale obtiendra de bien meilleurs résultats si elle est bien faite à l'avance.

Mais comment préparer au mieux les augmentations d'impôts fédérales et étatiques pour lesquelles il n'y a ni date ni durée possible?

Payer les taxes à l'avance

Les chances d'une hausse d'impôt à court terme continuent d'augmenter avec l'augmentation du déficit budgétaire au Canada. Payer des impôts maintenant au lieu de les retarder ou de les différencier pourrait être une option légèrement meilleure.

Cela pourrait signifier que tous les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI) sont maximisés lorsqu'une cotisation est disponible. La zone de cotisation CELI accumulée pour 2020 est de 69 500 $ pour un Canadien qualifié qui a grandi en 2009.

Aujourd'hui, les nouvelles cotisations au CELI sont imposées aux taux inférieurs. Les investisseurs ne s'inquiètent pas toujours de la hausse des impôts sur le revenu ou des gains en capital sur le compte exonéré d'impôt.

On peut se demander si j'ai encore de l'espace de cotisation inutilisé mais que je n'ai pas de revenu courant gratuit sur le compte CELI cette année? C'est simple: vous pouvez déplacer vos actifs.

Transférer des actifs d'un REER vers un compte CELI

Le transfert de votre portefeuille d'un compte imposable normal ou d'un compte d'impôt différé vers un compte non imposable peut être une option. Vous pourriez payer des impôts moins élevés aujourd'hui et éviter de futures augmentations d'impôts.

De plus, la plupart des retraits ou liquidations de comptes d'impôt différé tels que les régimes enregistrés de retraite (REER) déclenchent des événements fiscaux, de sorte que le fardeau fiscal sera plus élevé en 2020. On pourrait liquider juste assez pour financer une zone de cotisation CELI disponible – et les impôts augmentés.

Achetez plus d'actifs fiscalement avantageux

Des taux d'imposition généraux plus élevés pourraient avoir une incidence sur les bénéfices des sociétés en raison d'impôts sur le revenu plus élevés. Cela pourrait affecter l'évaluation des investissements, car les bénéfices et les flux de trésorerie sont consommés par des impôts sur le revenu plus élevés.

En règle générale, les investisseurs dans les sociétés imposables paient des impôts à deux niveaux. Tout d'abord, l'entreprise est imposée au niveau de l'entreprise, puis les investisseurs paient des impôts sur les dividendes et les plus-values ​​à titre personnel.

L'achat d'un plus grand nombre de sociétés protégées contre l'impôt sur le revenu pourrait améliorer l'efficacité de l'impôt sur le portefeuille. Les sociétés protégées par l'impôt comprennent les fiducies de placement immobilier (FPI) et d'autres fiducies pour les dividendes et les frais de licence. Ceux-ci ne paient pas d'impôt sur le revenu au niveau de l'entreprise, mais les investisseurs paient des impôts sur les distributions.

Il s'ensuit que la localisation des FPI dans un CELI élimine complètement le fardeau fiscal futur. Vous pouvez donc acheter plus d'actifs exonérés d'impôt aujourd'hui et les conserver dans un compte non imposable. Le défi est que la plupart des actifs exonérés d'impôt, tels que certaines obligations et fonds de revenu, ont généralement des rendements annuels attendus très faibles. Vous devez vivre avec cette réalité.

Il est peut-être temps de contacter votre conseiller fiscal pour discuter de la manière dont vous pouvez réaliser une efficience fiscale sur votre patrimoine avant que l'agence de notation ne vous recueille davantage.

Conclusion stupide

Les débats politiques sur l'opportunité et la mesure dans lesquelles des taxes devraient être prélevées se poursuivront à court terme. Tôt ou tard, cependant, il y aura un consensus national sur la question fiscale.

Pour être honnête, il n'y a pas de déjeuner gratuit. Les déficits budgétaires survenus en 2020 doivent être financés et les impôts sont la principale source de revenus pour tout gouvernement. Il est préférable de se préparer dès maintenant à une hausse d'impôts par l'agence de notation si vous augmentez votre patrimoine.

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Le bouffon Brian Paradza n'a de position sur aucun des titres mentionnés.

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