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Qu'est-ce qu'une FPI hypothécaire?

Il existe des moyens de gagner de l'argent grâce à l'immobilier sans posséder de propriété. Investir dans une FPI hypothécaire peut bénéficier d'hypothèques et de titres adossés à des créances hypothécaires qui financent des biens immobiliers. La plupart des FPI ou des fiducies de placement immobilier sont des FPI d'actions qui investissent dans l'immobilier commercial et en tirent un revenu. Les FPI hypothécaires fournissent un financement immobilier en souscrivant des prêts hypothécaires et des titres adossés à des hypothèques dans le but de générer des revenus d'intérêts.

Les propriétaires d'actions hypothécaires de REIT peuvent bénéficier énormément de leurs dividendes bien rémunérés, c'est pourquoi de nombreux investisseurs choisissent le jeu.

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

Comment fonctionnent les REITS hypothécaires

Les FPI hypothécaires financent des biens immobiliers en achetant ou en émettant des hypothèques et des titres adossés à des créances hypothécaires, puis en générant des revenus d'intérêts sur ces investissements. Certaines FPI hypothécaires se concentrent sur les hypothèques résidentielles et les titres adossés à des créances hypothécaires, tandis que d'autres se concentrent sur les hypothèques commerciales et les titres adossés à des créances hypothécaires. Il existe également des FPI hypothécaires qui détiennent des hypothèques privées et commerciales. Lorsque vous investissez dans une FPI hypothécaire, vous achetez des actions dans cette FPI tout comme vous achèteriez des actions d'une société.

FPI hypothécaires contre FPI d'actions

Alors que les FPI hypothécaires investissent et détiennent des hypothèques, les FPI d'actions acquièrent des biens immobiliers pour fonctionner et générer des revenus de location. Les FPI hypothécaires et les FPI d'actions sont similaires en ce sens qu'ils sont tous deux tenus de distribuer au moins 90% de leur revenu aux actionnaires plutôt que de conserver ce revenu pour la croissance. Les FPI d'actions sont beaucoup plus courantes que les FPI hypothécaires, bien que les FPI hypothécaires offrent souvent des rendements de dividendes plus élevés que les FPI d'actions.

Avantages d'investir dans des FPI hypothécaires

Les FPI hypothécaires permettent aux investisseurs de se diversifier grâce à des investissements immobiliers sans prendre le risque de posséder des biens immobiliers. Étant donné que l'IRS exige que toutes les FPI distribuent au moins 90% de leurs revenus aux investisseurs, les actionnaires peuvent gagner de l'argent sous forme de dividendes, qu'ils réalisent ou non des gains en capital.

Inconvénients d'investir dans des FPI hypothécaires

Pour être rentables, les FPI hypothécaires doivent être en mesure de se préparer et de résister aux variations des taux d'intérêt à court et à long terme. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les avoirs d'un FPI hypothécaire perdent de leur valeur et le cours de leurs actions a tendance à baisser. D'un autre côté, les FPI peuvent également perdre de la valeur si les taux d'intérêt baissent et que davantage d'hypothèques sont payées d'avance, limitant ainsi le montant des revenus d'intérêts que les FPI peuvent générer. Certaines FPI hypothécaires peuvent présenter un risque de crédit plus élevé lors de l'achat d'hypothèques qui ne sont pas garanties par une agence fédérale. Si ces prêts hypothécaires prennent du retard, les FPI qu'ils détiennent peuvent perdre de l'argent.

Investir dans des FPI hypothécaires peut être utile, mais c'est aussi risqué. Cependant, les FPI hypothécaires cotées en bourse sont un investissement beaucoup plus liquide que l'immobilier. Si vous recherchez une partie du marché immobilier sans avoir à posséder vous-même une propriété, vous devriez envisager d'ajouter un FPI hypothécaire à votre portefeuille de placements.

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