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Programme immobilier Pinel

tarifs, conditions et taux de rémunération

Monabanq commercialise Monabanq Vie Premium, sans contrepartie d'argent et de garanties de capital en euros ni de garantie de capital pour Eurossima et Netissima. Ces deux fonds ne sont pas garantis par Generali Vie. Ce groupe recense quasiment deux millions de clients en assurance vie et 50 milliards d’euros investis sur ses fonds euro.

L’assurance vie Monabanq se caractérise par l’absence de frais d’entrée, de frais de sortie, de frais de versement et de frais de changement de mode de gestion. Accessible pour 500 euros au prix de 50 euros, Monabanq Vie Premium autorise des rachats sous 72 heures.

Surtout, l’assurance vie Monabanq est une bonne solution pour placer son épargne, se konstituer une épargne retraite supplementaireaire, protéger sohn avec l’accident de l’émetteur, ou même optimiseur pour le transfert de son patrimoine. Retour à l'attractivité du produit avantageux sur le plan juridique etiscal.

© Monabanq

Caractéristiques de l’assurance vie Monabanq Vie

Ouvert aux seuls clients de Monabanq, le contrat d’assurance vie en ligne individuel forme une solution attractive pour financer plusieurs projets de vie. L’argent est disponible à tout moment, la fiskalité est avantageuse et les coûts sont limités aux frais de gestion.

Atouts de l & # 39; assurance contre Monabanq

Les contrats d’assurance vie Monabanq ne sont pas accessibles au grand public. La banque en ligne permet en effet de profiter des avantages de ce produit d’épargne à partir de 500 euros de versements. Il faut cependant mettre en place des versements libres programmés d’au moins 50 euros par mois. Pour éviter ces versements programmés, il suffit de payer 1000 euros pour Monabanq Vie Premium.

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L’assurance vie est un produit bancaire liquide. Les sommes investies sont disponibles en permanence par le biais d'un rachat total ou d'un rachat partiel. La banque en ligne s’engage à débloquer l’opération en 72 heures, sous réserve que Generali possède le RIB votre client.

Il faut cependant être attentif aux rachats antizipés pour ne pas perdre les avantages de laiscalité de l’assurance vie. Cest le cas de l'exonération des valeurs plus produites dans la plupart des cas après 8 ans de détention. Idem pour l'exonération des droits de succession, en cas de décès.

Les programmes Client-Peut-Libre-d & # 39; Instaurer-Des-Version sont une partie essentielle du rythme capital. Il peut flécher 50 euros par mois, 200 euros par trimestre, 500 euros par semestre etc. Par ailleurs, Monabanqs & # 39; occupe de toutes les démarches administratives. Il suffit d'appeler l'expert Monabanq un client conseiller qui peut échanger des idées sur plusieurs années. C'est aussi pour cette raison qu'elle fait partie des meilleures banques en ligne.

Frais de l & # 39; assurance vie chez Monabanq

La banque en ligne affiche les coûts de son contrat d’assurance vie en toute transparence. Ainsi, le fait pèse Uniquement sur la gestion du produit d'épargne. Ce n'est pas une entrée Donc Pas de Frais, De Frais De Sortie, De Frais De Versements et De Frais De Changelement De Mode Gestion. Les frais annuels de gestion pour le fonds Eurossima et pour le fonds Événement Netissimas de 0,75%. Ils diminutif à 0,60% pour Ceux Ayant Souscrit Le Fonds Eurossima Avant Le 25 Novembre 2019.

En total libre, les frais annuels de gestion des unités de compte sont également de 0,75%. Enfin, en gestion pilotée, les frais de gestion grimpent à 0,95%. Cest l & # 39; addition des frais de gestion sur les encouragements (0,75%) qui s & # 39; ajoutent les frais de mandat (0,20%).

Le client a changé le mode de Gestion et le cours de Monabanq Vie Premium. Toute la valeur atteinte est alors Arbitrée sur les soutient la sélection de la Gestion et l'orientation de la Gestion. L’opération est gratuite.

Sortie de l & # 39; assurance contre Monabanq

L’assurance vie Monabanq garantit la vie du souscripteur et son décès. En cas de vie, la sortie peut se faire en rente viagère ou en capital. En cas de décès, le dénouement du contrat sur le versement des sommes investies aux ayants-droit désignés dans la clause bénéficiaire.

Le client peut intégrer dans son contrat Monabanq Vie Premium une garantie plancher. En cas de décès, celle-ci offre aux bénéficiaires l'opportunité de récupérer un capital au moins équivalent aux versements faits par l'assuré. Par ailleurs, le règlement des capitaux présente plusieurs modalités: retraits partiels, programmes retraits partiels, rachat exceptionnel SEPA ou rachat total.

Profil investisseur chez Monabanq

La gestion déléguée donne donc mandat à Generali Investments. La Société Financière est une obligation du ministre des Finances et du profil de l'investisseur. Selon qu'il est qualifié de prudent, d'équilibré ou de dynamique, la stratégie d'allocation des fonds n & # 39; est pas la même.

Le profil prudent

Disposer avec précaution du non-profil ainsi d & # 39; un portefeuille construit, en moyenne, à partir de 50% de fonds en euros garantis, de 30% d'obligations (fraction variable entre 16% et 50%) et de 20% d & # 39 (actions) (variable) entre le seuil minimal de 20% et pouvant de tous jusqu'à 40%). L’horizon de placement est de trois à cinq ans.

Le profil intermédiaire

Le profil intermédiaire, y compris la responsabilité sociale (ISR), est composé d'unicité (30% et 80%) et 20% (70% et 70%). L’horizon de placement est de trois à cinq ans. Versez en rappel pour améliorer la pérennité du développement et soutenir les drogits (Critères Dits Extra-Financiers).

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Le profil dynamique

Enfin, le profil investissement table dynamique permanente, en moyenne, plus de 30% des engagements (entre 5% et 40%) et plus de 70% des mesures (entre 60% et 95%). L’assureur vie précise que cette orientation poursuit un objectif de rendement avec un risque de perte en capital très élevé. Afin de lisser le risque, l'horizon de placage recommandé est supérieur à cinq ans.

Mandats de gestion de l & # 39; assurance contre Monabanq

Le souscripteur du contrat d’assurance vie en ligne Monabanq peut choisir entre gérer lui-même ses arbitres ou déléguer cette prestation à l’assureur vie. Vous retrouverez toutes les informations à ce sujet dans notre avis Monabanq.

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Gestion simple ou gestion pilotée?

Comme son nom à l’indique, la gestion libre laisse toute latitude aux souscripteurs du pilote fils Assurance vie Monabanq. Ces derniers répartis eux-mêmes leurs fonds en euros et leurs supports en unités de compte. Il existe une gamme de 260 soutient les investissements disponibles.

Ce mode de gestion est également moins couteux, puisqu & # 39; il n & # 39; implique pas de tiers intermédiaires. Il est néanmoins vivement recommandé d'avoir des connaissances pointues dans le domaine Finanzier.

La gestion pilotée convient aux clients n’ayant pas les connaissances ou le temps pour occuper leur portefeuille d’actifs. Le client délègue alors cette gestion à Generali Investments. La société veille à respectable les directives selon le profil de risque du titulaire. Les experts qui utilisent les Conseils pour tous leurs usages et les contre-peintures. Leur cependant: atteindre une performance régulière à moyen et long terme.

Gestion libre: 5 options pour l'automatisation automatique

Monabanq propose d'ouvrir le courtage d'arbitrage aux clients de la Gestion. En effet, ce dernier à la possibilité de personnaliser son contrat en optant pour:

  • la «Maîtrise des moins-valeurs»: l’arbitrage arrête une moins-valeur sur un fonds par rapport au montant investi immédiatement. Ainsi, quand le seuil préalablement défini est atteint (5%, 10%, 15% ou 20%), l'outil transfère les capitaux sur les fonds en euro Eurossima ou un support en unités de compte peu risqué;
  • la «Maîtrise des moins-valeurs»: l’arbitrage prend en compte la plus haute valeur liquidative atteinte sur le fonds comme base pour le calcul de la moins-valeur;
  • les «Programmes d'arbitrage»: Arbitrage automatique mensuel orientant progressivement le capital du fonds Eurossima vers les autres fonds;
  • les «fraction de transfert»: Durant 6, 9 ou 12 mois, un arbitrage mensuel flèche progressivement le versement initial sur le fonds en euros vers les autres fonds;
  • la «Sécurisation des plus-valeurs»: à partir d'un fonds seuil prédéterminé (5%, 10%, 15% ou 20%) en euro Eurossima.
  • Bon à savoir: Les options pour le transfert automatique de 1% des Montants Arbitrés.

    Rendement de Monabanq Vie Premium

    Le rendement d’un contrat d’assurance est un critère important pour la sélection. Cependant, les Performances passées ne préjugent pas des Performances Futures et ne sont pas konstantes dans le temps.

    Un titre informatif, voici les taux servis par les contrats d’assurance vie Monabanq Vie Premium ces dernières années. Le correspondant aux taux de participation aux bénéfices attribués par l’assureur Generali vie, Netze frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.

    Le rendement du fonds Eurossima et Netissima

    Voici le rendement du fonds Eurossima déduction faite des frais de gestion:

  • 2014: 2,97%;
  • 2015: 2,75%;
  • 2016: 2,25%;
  • 2017: 1,97%;
  • 2018: 1,65%;
  • 2019: 1,15%.
  • Voici le rendement du fonds Netissima déduction faite des frais de gestion:

  • 2014: 3,23%;
  • 2015: 3,10%;
  • 2016: 2,65%;
  • 2017: 2,10%;
  • 2018: 2,25%;
  • 2019: Entre 1,50% et 1,70%:
  • 1,50% déverse les contrastes qui n'appartiennent pas aux participants, 30% et 40% de la compétition;
  • 1,60% déverse les contrastes qui ne sont pas parmi les participants, 40% et 50% du public;
  • 1,70% ne déverse pas les contrats pour atteindre 50% d'encours.
  • Pourquoi les taux d’intérêts diminuent-ils?

    Les fonds euro garantissent le capital investi par l’épargnant. L’assureur vie choisit donc de placer l’agent sur les produits sûrs, comme les engagements d’État ou d’entreprise. Ou les taux obligataires & # 39; érodent depuis plusieurs années et sont actuellement particulèrement bas.

    Résultat: leur rendement est de plus en plus faible, ce qui contre les compagnies d’assurance à abaisser les taux servis de leurs fonds euro. La solution consiste à diversifier les placements, un investisseur et un Fortement sur les Unités de Compte. Sauf que ces dernières une garantie pas le capital.

    Eurossima, Netissima: différences de source?

    Le fonds euros de l’assurance vie de Monabanq sont pilotés par deux vous donne droit au groupe Generali. L'institution financière de La société Generali Investments Europe. La société Generali Real Estate se positionne sur la gestion d’actifs immobiliers.

    Caractéristiques du fonds Eurossima

    Distribué depuis 2014 par Generali Vie, le fonds Eurossima est un fonds en euros & # 39; publié sur une gestion Principalement Obligataire. Autrement dit: il profite d’une gestion d’actifs prudente et diversifiée pour sécuriser et rémunérer l’épargne.

    Au 31 décembre 2018, les fonds Eurossima se composait d'emprunts d'État (56,1%), d'obligations du secteur privé (43,9%), d'une partie immobilière (8%) et des actions (3,8%). La trésorerie se chiffrait à 2,5%. Enfin, la notification moyenne de risque du portefeuille ressortait à A-.

    Caractéristiques du fonds Netissima

    Lancé à la fin de l'année 2011 par Generali Vie, le fonds Netissima est un fonds en euro doté d'une composante immobilière supérieure à la moyenne des autres fonds en euros traditionnels. Cest ainsi en grande partie cette singularité qui permet à ce placement d’être plus performant.

    Cette partie plus élevée d’actifs immobiliers compompagne d’un engagement de flécher au moins 30% de l’épargne sur les unités de compte plus risquées. Toutefois, le mode de gestion se veut prudent, conjuguant sécurité et rémunération. En effet, fin 2018, la notation moyenne de risque du portefeuille était évaluée BBB.

    Les fonds Netissima comprennent les Emprunts d'état (34,4%), les engagements du sectaire (65,6%), la part de la mobilité (24%), les actions et participations (7,7%) et de la trésorerie (1,1%). La poche immobilière contient des actifs immobiliers non résidentiels (commerce, bureaux, logistique en forme de plaque). Ces actifs se trouvent essentiels à Paris et en Ile-de-France. Les véhicules de placement sont des pièces de SCPI (Société civile de placement immobilier), d’OPCI (Organisme de placement collectif immobilier) et de SCI (Société civile immobilière).

    Visiteurs à Monabanq

    En dehors de l’assurance vie, Monabanq vend d’autres produits de placement comme le compte titres Monabanq ou PEA Monabanq (Plan d’Épargne en Actions).

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